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通貨膨脹的背后，未來(lái)我們拿什么養老
東莞市炅盛塑膠科技有限公司 http://www.johnleksander.com 發(fā)布時(shí)間：2013-06-07
近年，通貨膨脹率一直都在上升，如果按照現在的通脹率計算的話(huà)，未來(lái)我們拿什么養老？
退休后生活30年，只吃盒飯也要花費超過(guò)100萬(wàn)。假設一個(gè)人的壽命80歲，50歲退休。如果按照現在的盒飯價(jià)格10元和4%的通脹率計算，30年后的盒飯價(jià)格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢(qián)也要超過(guò)100萬(wàn)元。
盒飯引發(fā)的養老話(huà)題其實(shí)只是一個(gè)縮影?；蛟S您會(huì )不以為然，認為年輕時(shí)憂(yōu)慮養老金純屬杞人憂(yōu)天，但一組數字著(zhù)實(shí)讓人觸目驚心：到2035年，我國65歲以上人口約2.94億，20、30年后，每10人中將有3到4人步入老年；一位在1978年開(kāi)始從事工作且工齡32年的職工在2011年退休時(shí)，領(lǐng)到的退休金每月僅1157元。同時(shí)，新一輪的外企“裁員潮”正撲面而來(lái)，高齡高薪的外企白領(lǐng)中很多人成為“新4050”一族，養老突然間成為他們要面對的現實(shí)。
那么，究竟有多少錢(qián)才夠養老呢？這似乎是一個(gè)仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智的話(huà)題，生活在一線(xiàn)城市、二線(xiàn)城市乃至農村的人們，答案都是不一樣的。北師大教授鐘偉早在三年前就曾經(jīng)預言，白領(lǐng)存款1000萬(wàn)元都不夠，看起來(lái)有些匪夷所思的結論背后的一個(gè)根本原因就是人民幣的幣值極為不穩定。
如是背景下，為養老多積累資金十分必要。但我們不禁要問(wèn)：如何才能補足我們的養老金？除去傳統的養老方法外，30年后，我們會(huì )采用怎樣的養老模式去安度余生呢？生活在這個(gè)時(shí)代的我們，面臨著(zhù)車(chē)貸、房貸的還貸壓力，同時(shí)“上有老、下有小”的現實(shí)讓每月所能節余的資金極為有限，而內地投資渠道過(guò)窄、理財產(chǎn)品收益率波動(dòng)起伏偏大的現實(shí)又讓我們不敢輕易將“養老本”肆意揮霍，出路何在？
這是一場(chǎng)屬于養老金領(lǐng)域的理財變革，更是一次養老生活模式的“頭腦風(fēng)暴”。這組報道中所提供的備選方法，有的已經(jīng)在內地落地實(shí)踐前行，而有的仍然停留在規劃意向層面，養老生活屬于我們能夠觸手可及的遙遠，但愿每位讀者在讀過(guò)這組報道后，能夠從中悟出適合于自己的投資方式，從現在開(kāi)始下手準備，規劃屬于自己的養老未來(lái)。
中國人講究“老有所依”，古人對于孝道的推崇便是養老文化的一種反映。追古思今，現在的國人們卻有可能面臨著(zhù)“老無(wú)所依”，傳統金字塔的三級養老體系中存在著(zhù)各種問(wèn)題。
在“雙軌制”等傳統養老模式飽受詬病的同時(shí)，“23號文”與“24號文”的出臺，讓未來(lái)的養老之路有望越走越寬。企業(yè)或者個(gè)人將資產(chǎn)交給專(zhuān)業(yè)機構投資者，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)獲取收益，從而實(shí)現養老。未來(lái)，養老或許將以更加多元化的形式存在。
基本養老保險，相當于目前美國的聯(lián)邦養老金。實(shí)行“社會(huì )統籌＋財政補貼”，現收現付，以保障參保者的基本生活需求。全國人民不分身份、職業(yè)，都以中華人民共和國公民的資格繳費參保，個(gè)人繳費與企業(yè)無(wú)關(guān)；企業(yè)分擔的部分，則由國家以納稅的方式直接向企業(yè)收繳。
未來(lái)，我們拿什么去養老
唐鈞認為改革后的養老制度應該分為基本養老金和補充養老金。
這一層面講求的是公平，從國家領(lǐng)導人到普通百姓，待遇應該基本在同一水平上?；旧钚枨罂梢远?，按生活必需的商品和服務(wù)計算，然后區分地區差別，再按物價(jià)指數逐年調整。
補充養老保險，相當于美國的職業(yè)年金。個(gè)人賬戶(hù)，儲備積累，產(chǎn)權明晰。用人單位和勞動(dòng)者根據自己的需要和能力， 自愿參加。這一層面與效率掛鉤，多交多得。由政府立法監督，但由市場(chǎng)運作。政府指定有資質(zhì)的銀行、保險公司或其他金融機構參與運營(yíng)，用人單位按職工的意愿選擇承保機構，簽訂協(xié)議，并允許退出和重新選擇。
唐鈞表示：“中國資本市場(chǎng)與養老的對接應當寄希望于市場(chǎng)化或者準市場(chǎng)化(國家財政擔保)運作的補充養老保險。
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